Cómo este ex cuidador del zoológico pagó más de $ 40,000 en deuda

Cómo este ex cuidador del zoológico pagó más de $ 40,000 en deuda

¡Oye! Hoy, tengo una gran historia de pago de deuda para compartir de Steffa Mantilla. Ella pagó $ 40,000 en deuda para poder ser ama de casa y comenzar un negocio. ¡Disfrutar!

Mi esposo CJ y yo llevamos casados ​​más de una década. Uno pensaría que con todo ese tiempo casado vendría la sabiduría, pero no fue hasta el año 10 de nuestro matrimonio cuando realmente hicimos un balance para descubrir nuestra vida financiera.

Como la mayoría de la gente, nos pusimos en una rutina y no cuestionamos lo que pensamos que estaba funcionando. Nos habíamos rodeado de otras parejas que vivían igual que nosotros.

No hubo ímpetu para cambiar porque habíamos creado una cómoda cámara de eco con la mentalidad de «mantenerse al día con la mentalidad de Jones».

Avance rápido hasta hoy y hemos pagado $ 100,000 en deuda y estamos en camino de pagar nuestra hipoteca en los próximos 3 años.

Si bien no existe un «botón fácil» para el pago de deudas, espero que nuestra historia pueda ayudar a otros a ver lo que es posible y los pasos que tomamos para lograrlo.

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Nuestras Deudas

En 2016, mi esposo y yo teníamos una deuda cercana a los $ 200,000. Alrededor de $ 165,000 fueron nuestra hipoteca, $ 12,000 en préstamos para estudiantes y $ 30,000 en préstamos al consumo. Éramos una pareja de ingresos dobles sin hijos y vivíamos como si el dinero fuera infinito. La mayoría de nuestros amigos tenían un estilo de vida similar y parecían poder pagarlo.

El problema era que dedicamos toda nuestra vida a los pagos porque teníamos la creencia errónea de que “lo merecíamos” de alguna manera. Los pagos por vacaciones lujosas ya experimentadas, automóviles nuevos y muebles consumieron la mayor parte de nuestros cheques de pago.

Desde el exterior, parecía que estábamos bien cuando, en realidad, estábamos a un cheque de pago perdido de no poder hacer los pagos mínimos de nuestras facturas.

¿Qué me hizo querer cambiar mi carrera?

Para cuando llegó el 2016, llevábamos 11 años casados ​​y estábamos listos para formar una familia. También había estado en mi carrera de cuidador de zoológicos durante el mismo tiempo.

Me había abierto camino desde un Pasante Aviar hasta mi objetivo final de Guardián Senior de Carnívoros. Si bien me había encantado ser cuidador de un zoológico todos esos años, había llegado al límite de la movilidad ascendente. Todos los puestos superiores eran de supervisión y ya no trabajaban directamente con los animales.

Cuando hablábamos de nuestros planes familiares futuros, me di cuenta de que mi carrera no encajaría bien con mi idea de la maternidad. Los cuidadores del zoológico trabajan muchas horas, a menudo a partir de las 6 a. M. Para preparar las exhibiciones cuando lleguen los invitados. También trabajan todos los fines de semana, eventos especiales nocturnos y festivos.

También estaba limitado a la paga.

A pesar de trabajar una década en este campo, tener certificaciones de educación continua avanzada y los títulos requeridos, gané solo $ 16 por hora (aproximadamente $ 30,000 / año). Las largas y agotadoras horas me dejaron agotado y con ganas de un cambio.

Un día, mi esposo y yo nos sentamos a planificar el presupuesto de un bebé. Después de analizar todos los costos, incluido el cuidado de los niños, si continuara trabajando en el mismo trabajo, estaría ganando dólares negativos.

Esto, combinado con el hecho de que rara vez podía tener los fines de semana o las vacaciones libres con mi familia, fue un factor decisivo. Básicamente, me perdería toda la infancia de mi hijo si me quedara en este trabajo.

Le mencioné la idea de convertirme en una ama de casa y nos propusimos hacer un plan.

Qué tenía que suceder para que esto funcionara

Para convertirme en una ama de casa, nuestro presupuesto familiar tuvo que modificarse drásticamente. Afortunadamente, aunque hablar de finanzas fue incómodo al principio, rápidamente dejamos de lado cualquier vergüenza o sentimiento de culpa que tuviéramos.

La comunicación abierta sin juzgar, señalar con el dedo o culpar fue la única forma en que pudimos hacer un plan real que pudiéramos cumplir. Si bien fue estresante ya que esencialmente estábamos en quiebra a pesar de que ambos ganamos ingresos, en cambio usamos esto para unirnos y fortalecer nuestro matrimonio en lugar de separarnos.

Al final, llegamos a la conclusión de que debían suceder algunas cosas:

  • Paga toda nuestra deuda (excepto la hipoteca)
  • Reducir nuestros frívolos gastos domésticos
  • Necesitaría conseguir un trabajo para compensar la diferencia en nuestro presupuesto

Nuestra mentalidad sobre el dinero

Como regalo de bodas, habíamos recibido el libro. El cambio de imagen total del dinero. Ninguno de los dos había oído hablar de Dave Ramsey antes y realmente no teníamos interés en conocerlo. Por lo tanto, este libro permaneció en nuestra estantería durante 10 años sin abrir.

Es interesante pensar en cómo tuvimos las herramientas para el éxito financiero justo frente a nuestras caras durante literalmente 10 años sin haberlas usado. Pero, no estábamos mentalmente abiertos al cambio en ese momento.

Creo que el dicho de que «puedes ayudar a alguien que no se ayuda a sí mismo» es especialmente cierto cuando se habla de dinero. El dinero es un tema personal por el que mucha gente tiene complejos. En nuestro caso, sabía que invertir era bueno, así que lo hicimos, pero nunca tuvimos un problema con la deuda. Asumí que todos tenían deudas y todos mis amigos lo confirmaron.

Para CJ, creció en un hogar donde no se hablaba de dinero. Siempre fue una fuente de estrés porque nunca había suficiente. Luego, cuando creció y consiguió su primer trabajo para adultos, hubo un suspiro de alivio. Todas las restricciones se habían ido y podía gastar como quisiera en lugar de estar constantemente en una mentalidad de escasez.

A pesar de que proveníamos de entornos económicos muy diferentes, a ambos nos faltaba un conocimiento financiero sólido. A ninguno de los dos nos habían enseñado a crear riqueza o llevar un estilo de vida libre de deudas.

Este fue un gran cambio de paradigma que todos necesitábamos superar para poder estar realmente en la misma página y trabajar juntos.

Cómo nos pusimos en la misma página que una pareja

Me encanta leer, así que devoré rápidamente The Total Money Makeover en un día. Pero no importa qué, no pude convencer a CJ de leer el libro. Lo consideraba «trabajo» y prefería leer para relajarse.

Así que utilicé mi entrenamiento en condicionamiento operante para dejar sutilmente pistas y pistas. CJ y yo bromeamos sobre cómo lo «entrené con clicker» para que se subiera a bordo.

Durante los viajes en automóvil, escuchábamos el podcast de Dave Ramsey. Hablaba de lo lindo que era escuchar los gritos de otros sin deudas y luego discutíamos lo que haríamos si éramos nosotros. ¿Podríamos lograr eso alguna vez? ¿Cómo pueden estas personas hacer esto y nosotros no podemos cuando ganamos más dinero que ellos?

La mejor persuasión fue aprender sobre otros logrando sus sueños financieros. Soñar juntos y hacer planes para nuestro futuro financiero fue fundamental para darnos una meta alcanzable.

Ahora bien, no era solo una vaga idea; teníamos planes concretos sobre cómo queríamos que fueran los próximos 20 años. Podríamos eliminar el estrés financiero y vivir verdaderamente una vida que nunca pensamos que fuera posible.

Nuestro plan para pagar la deuda

Así que volvamos a la deuda. Teníamos alrededor de $ 42,000 que debían pagarse antes de que pudiera convertirme en ama de casa. No éramos una pareja nueva, así que teníamos algunos ahorros e inversiones. Sin embargo, todo estaba desarticulado y no bien organizado.

Después de observar nuestro estado financiero actual, vimos que gran parte de la deuda podría eliminarse con bastante rapidez con el dinero que teníamos en varios lugares.

Aquí es de donde sacamos dinero:

  • Vendí acciones de los fondos mutuos de mi infancia que mis padres habían creado como herramienta de enseñanza. (~ $ 2,000)
  • Vendió acciones de la compañía del trabajo de CJ que era una compensación adicional. (~ $ 3,000)
  • Vació nuestro Fondo de Emergencia de $ 15k hasta $ 1,000 ($ 14,000)

Estas fueron las victorias rápidas inmediatas que pudimos lograr. Ahora nos quedaban $ 23,000 en deuda para abordar.

Reorganizando nuestro presupuesto fue donde encontramos nuestros mayores ahorros mensuales consistentes. Después de rastrear nuestros gastos durante unos meses, vimos que estábamos gastando la locura de $ 800 al mes en comer fuera y con fines de entretenimiento. Esto se suma a los $ 600 que ya gastamos en comestibles para dos personas.

Si bien vivimos en una ciudad donde las cosas cuestan más, no fue suficiente para justificar cientos de dólares cada mes. Salíamos a cenar o tomar algo con los amigos cuando nos invitaban. Nunca dijimos “no” y nuestra cuenta bancaria lloraba.

También comencé a tomar las horas extraordinarias que se ofrecían. Venía a trabajar en mis días libres cuando se necesitaba cobertura o me ofrecía como voluntario para trabajar en eventos especiales nocturnos adicionales. Esto también facilitó el ahorro porque estaba gastando gran parte de mi tiempo libre, por lo que no podía salir con amigos.

Después de reorganizar nuestro presupuesto y agregar el pago de horas extra, pudimos liberar alrededor de $ 1800 / mes para ir directamente a la deuda. Nos tomó 12 meses pagar la deuda restante. Durante este tiempo me quedé embarazada y ahora tenía que averiguar qué hacer con mis ingresos que pronto serían eliminados.

Compensación del déficit de nuestro presupuesto

Adelante, tengo un bebé y estaré de baja por maternidad. Durante este tiempo, todavía me pagaban porque tenía días de enfermedad acumulados de los últimos 5 años. Estaba trabajando con mi jefe para intentar ver si se podía crear un puesto a tiempo parcial o unos días a la semana.

En última instancia, aunque estaban dispuestos a trabajar conmigo de alguna manera, todavía no habría sido financieramente viable debido al costo del cuidado de los niños.

Después de cambiar de tema, comencé a hablar con otros cuidadores del zoológico que cuidaban mascotas como un trabajo secundario. Principalmente se sentaron los fines de semana con mascotas o antes y después del trabajo. Escogí un poco sus cerebros y luego decidí ofrecer mis servicios en Rover.

La razón por la que elegí Rover fue que ya había una base de clientes incorporada. Sabía que podía conseguir clientes destacando mi experiencia con los animales. ¿Quién no confiaría en su perro a alguien que trabaja con guepardos y leones? Al usar Rover, no tuve que hacer ningún marketing externo y terminé teniendo una lista de espera de clientes.

También dejé en claro que llevaría a mi bebé conmigo a todos los paseos de perros o gatos, así que solo aceptaba perros y gatos pequeños o mayores. Me reuní con todos los clientes con anticipación para hacer observaciones de comportamiento y pruebas del cochecito para asegurarme de que fuera seguro.

Al final, contraté a 2 clientes de paseos de perros al mediodía y numerosos clientes de cuidado de gatos. Nuestro presupuesto iba a ser corto en $ 500 una vez que terminara mi paga de maternidad, pero con estos clientes de cuidado de mascotas ganaba $ 500 al mes como mínimo. Y no necesitaba preocuparme por el cuidado de los niños.

Pagando la hipoteca

A medida que me acostumbré a la vida de mamá y mi hijo creció, comencé a buscar la posibilidad de crear mi propio negocio. Ahora era un entusiasta autodidacta de las finanzas personales e Instructor de educación financiera certificado (CFEI), así que comencé mi blog Money Tamer. Pude escribir publicaciones de blog durante la siesta de mi hijo y aprendí todo lo que pude sobre negocios en línea.

Mi blog ahora está monetizado y los ingresos que obtengo se destinan directamente a nuestro principio de hipoteca. Cualquier dinero extra que gane CJ también se destinará a pagar nuestra casa antes de tiempo. Hemos vendido cosas que ya no queremos o necesitamos a tiendas de consignación o mercados en línea usados.

Durante los últimos tres años, hemos podido destinar cerca de $ 55,000 para pagar nuestra casa, lo que hace que nuestra deuda total se acerque a $ 100,000.

Nuestro próximo objetivo es que nuestra casa se pague en unos 3 años más.

Pensamientos finales

Salir de las deudas es posible incluso cuando se siente perdido. Mucha gente crece en hogares donde el dinero es un tabú y muchas escuelas apenas tocan el tema. Incluso si crees que estás demasiado lejos, estoy aquí para decirte que nunca es demasiado tarde.

Habíamos estado casados ​​y gastando con abandono durante más de 10 años antes de ponernos en marcha. El factor más importante de nuestro éxito fue nuestro cambio de mentalidad. Empezamos a ver el dinero como una forma de construir libertad en nuestras vidas en lugar de rodearnos de bienes de consumo.

Si estás en pareja, es primordial que tengas reuniones para soñar juntos. Ambos necesitan crear un sueño por el que ambos estén trabajando para no tener la tentación de descarrilarse el uno al otro. Cuando uno de ustedes está luchando, el otro está ahí para ayudarlo a mantener el rumbo y viceversa.

Esta es la ruta que tomamos y, aunque aún no está completa, estamos en buen camino para poder alcanzar nuestra meta de libertad financiera.

Biografía del autor: Steffa es instructora de educación financiera certificada (CFEI) y fundadora del sitio web de finanzas personales Domador de dinero. Ella es una emprendedora en línea que construyó su negocio mientras era ama de casa de su niño pequeño. Steffa ha pagado más de $ 100,000 en deudas y ahora les enseña a otros cómo pueden controlar sus finanzas para hacer lo mismo.

¿Está tratando de saldar su deuda? ¿Cuáles son sus sueños para la vida después de la deuda?

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